Estos dueños de vivienda deben contactar a su prestamista lo antes posible para analizar que opciones tienen a su disposición. Es normal no querer hacerlo, pero el error más grave que un propietario puede cometer es evitar la comunicación con su prestamista. Al prestamista le conviene mantener al prestatario en su vivienda y la comunicación entre el los dos es la mejor manera de lograr este resultado.

Los dueños de vivienda quienes tienen dificultad poniéndose en contacto con su prestamista deben contactarse con su agencia de consejería de vivienda local aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) para que le pueda asistir en su interacción con el prestamista. Una lista de agencias aprobadas por HUD que recientemente recibió subvenciones del Congreso para consejería de vivienda sigue a continuación. 

Consumer Credit Counseling Service (en español, Servicio de Consejería de Crédito para el Consumidor)
(702) 364-0344
(800) 451-4505
www.cccsnevada.org

Consumer Credit Affiliates (en español, Afiliados Crediticios para el Consumidor)
3100 Mill Street, Suite 111
Reno, Nevada 89502
(775) 337-6363
www.cccsnevada.org

ACORN HOUSING (en español, Viviendas ACORN)
953 East Sahara Avenue, Suite 226
Las Vegas, Nevada 89104
(702) 384-3022
www.acornhousing.org

Housing for Nevada (en español, Viviendas para Nevada)
285 East Warm Springs, Suite 100
Las Vegas, Nevada 89119
(702) 270-0300
www.housingfornevada.org

NACA (en español, Corporación de Asistencia para Vecindades en América)
7251 West Lake Mead Boulevard, Suite 300
Las Vegas, Nevada 89128
(702) 562-4382
www.naca.com

Women's Development Center (en español, Centro de Desarrollo para Mujeres)
4020 Pecos McLeod
Las Vegas, Nevada 89121
(702) 796-7770
  www.wdclv.org

HID-HCA of Las Vegas (en español, HID-HCA en Las Vegas)
3347 Coleman Street
North Las Vegas, Nevada 89032
(702) 220-6996

Washoe County Senior Law Project (en español, Proyecto Legal para Adultos Mayores en el Condado de Washoe)
1155 East Ninth Street
Reno, Nevada 89512
(775) 328-2592
www.washoecounty.us/seniorsrv/legal.htm

Nevada Housing Division (en español, División de la Vivienda en Nevada)
1771 East Flamingo Road, Suite 103-B
Las Vegas, Nevada 89119
(702) 486-7220

1535 Old Hot Springs Road, Suite 50
Carson City, Nevada 89706
www.nvhousing.state.nv.us

Los dueños de vivienda también pueden llamar al 1-888-995-HOPE, la central de ayuda telefónica del Homeownership Preservation Foundation (en español, Fundación para la Conservación de la Vivienda). Está abierta las 24 horas al día para que pueda contactarse con agencias de consejería de vivienda o prestamistas.

Los dueños de vivienda deben tener cuidado con organizaciones que digan ofrecer consejería de vivienda pero cobran honorarios altos y no son aprobados por HUD. Algunas de estas organizaciones puede que le den ayuda, pero muchas han engañado a dueños de vivienda, cobrando mucho sin ofrecer ningún tipo de ayuda real.

Aquellos que piensen que han sido víctimas de fraude deberán contactarse con un/a abogado/a inmediatamente.

Las siguientes clínicas legales pueden  proveerle asistencia legal:

Clark County Legal Services (en español, Servicios Legales del Condado de Clark)
800 South Eighth Street
Las Vegas, Nevada 89101
(702) 386-1070

Nevada Legal Services, Inc. (en español, Servicios Legales de Nevada, Inc.)
841-A East Second Street
Carson City, Nevada 89701
(702) 386-0404

Los dueños de vivienda también pueden consultar con la División de Asuntos del Consumidor de Nevada que regula prácticas empresariales engañosas en el estado llamando al número gratuito 1-800-326-4202 o visitando la página web www.fyiconsumer.org.

Si. Las agencias de crédito como Transunion, Equifax y Experian son algunas de las agencias conocidas que evalúan la solvencia crediticia del consumidor. Ellos hacen esto al analizar deudas grandes y el historial salarial y de pagos. Luego asignan un puntaje de crédito.

Un dueño de vivienda debe saber que los pagos hipotecarios atrasados o el embargo de su vivienda afectarán su puntaje de crédito. Los dueños de vivienda deben contactarse con una agencia de crédito para conocer más el impacto que el embargo de vivienda puede tener sobre el puntaje de crédito.

Mediante el Acta de Recuperación Económica y de Vivienda del 2008 se creó el programa HOPE for Homeowners (en español, Esperanza para Dueños de Vivienda o H4H, por sus siglas en inglés), que le permite a  los prestatarios refinanciar sus hipotecas. Los dueños de vivienda deberán hablar con el prestamista que manda los estados de cuenta mensuales de sus hipotecas para determinar si son elegibles para este programa.

Esta medida también asignó recursos adicionales a las agencias de consejería de vivienda aprobadas por HUD para ayudar con la alta demanda de servicios por parte de los dueños luchando por salvar sus viviendas.

Mediante este programa, que estará en efecto hasta el 30 de septiembre de 2011, usted podrá ser elegible para un refinanciamiento que le dará una hipoteca asequible de interés fijo por  un plazo de 30 años,  asegurada por la Federal Housing Administration o FHA (en español, Administración Federal de la Vivienda).

El monto principal de la nueva hipoteca será igual al 90 por ciento o más del avalúo más reciente de su vivienda.

H4H es un programa voluntario. Tanto el prestamista como el prestatario deben estar de acuerdo en participar. Si tiene más de una hipoteca, todos los prestamistas deben aceptar levantar el embargo preventivo sobre su vivienda. 

Su hipoteca debe haberse originado antes del primero de enero de 2008, debe ser su residencia principal y usted debe haber realizado por lo menos seis pagos.

A partir de marzo 2008 sus deudas deben representar más del 31 por ciento de sus ingresos y demostrar que no puede pagar su hipoteca actual.

Asumiendo que cumpla con estos y otros requisitos, también puede aplicar al programa H4H si su vivienda está a punto de ser embargada, enfrenta la bancarrota o está al día con sus pagos hipotecarios pero dichos pagos están por aumentar.

Para poder participar en este programa, debe hacer un pago por adelantado del 3 por ciento del seguro hipotecario además de una prima anual del 1.5 por ciento que estará incluida en sus pagos mensuales.

También tiene la obligación de compartir el 10 por ciento del valor de la vivienda al empezar la hipoteca nueva y cualquier revaluación futura del valor de su vivienda con FHA.  

Por último, no podrá aplicar para una segunda hipoteca en los primeros cinco años a menos que sea bajo ciertas circunstancias directamente relacionadas a reparaciones de vivienda.

Antes de que aplique para este programa, debe contactarse con un asesor de vivienda aprobado por HUD para determinar si este programa es la mejor opción para usted. FHA no acepta aplicaciones para hipotecas directamente, así que debe contactarse con su prestamista u otro prestamista aprobado por FHA lo antes posible para empezar el proceso de aplicación porque demora por lo menos 60 días. A lo mínimo debe presentar prueba de salario y de sus bienes, además de los términos actuales de su hipoteca.

Puede encontrar un listado de prestamistas y asesores de vivienda aprobados por FHA en la página web www.fha.gov.